リバースモーゲージとは

●自宅を売却して老人ホームに入居したいが、年に数回帰ってくる家族の為に自宅を置いておきたい
●退職時ローンがまだまだ残っているので完済したい
●老人ホームに入居したいが家は売りたくない
●子供はみんな家をもっていていらないというので、処分したいが・・・
●退職金が思いの外少なく、もう少しお金の余裕のある老後ご送りたい

老後のお金のこんな悩みはありませんか?
このような老後のお悩みの方におすすめなのが、最近よく耳にするようになったリバースモーゲージです。

リバースモーゲージとは一定の年齢以上の人を対象にした、自宅を担保にしてまとまったお金をてにできる、新しい形のローンです。

リバースモーゲージには大きく分けると2種類あります。

ひとつは、自治体が主体となり、低所得者向け実施するローンと、もうひとつは、銀行や信託銀行などの一般の金融機関が一般の消費者向けに実施するローンがあります。

自治体が主体となる低所得者向け実施するリバースモーゲージは、一般的に生活保護を希望する世帯が家・マンションなどを所有している場合、生活保護をうけることができないため、生活保護を受ける前に不動産を担保に国が生活資金を貸出、担保限度に達すると、生活保護に以降するというシステムです。

もうひとつは、銀行などの金融機関のリバースモーゲージで、比較的金銭に余裕おある方たち向けの商品です。
多くの銀行では、数千万円以上の家やマンションを対象としていて、小さかったり、路線価のつかない物件ではリバースモーゲージは利用できません。

金融機関のリバースモーゲージのは、元本の返済が生きている間には必要なく、契約者が死亡後に自宅を売却し一括返済するもので、子供がいない方や、子供がいても自宅を相続する予定がない方などが利用しています。

リバースモーゲージの現状

リバースモーゲージはアメリカなどでは古くから利用されていた仕組みですが、日本ではまだ6~7年前から一部の金融機関で取扱がはじまったばかりです。

当初は一部の信託銀行や東京スター銀行などのネット系の銀行が、数千万円の住宅を保有する富裕層向け販売している商品でした。

しかしここ数年、みずほ銀行、三井住友、三菱東京UFJ銀行らのメガバンクまでもが取扱を開始し、2016年の現在、多くの地方銀行や信用金庫でも取扱も始まり、全国的にリバースモーゲージが広がっています。

当初は富裕層向けの商品が多かったリバースモーゲージですが、地方銀行への広がりとともに、その設定金額も低く抑えられたものも多く出るようになり、今では多くの人が利用できる、当たり前の商品となりつつあります。

また、フラット35を取り扱う住宅金融支援機構との提携商品で、リフォームや新たな住宅購入のみに目的をしぼったリバースモーゲージの取り扱いも増えています。

住宅金融支援機構との提携商品は比較的低金利で、低い金額からの利用も可能です。

リバースモーゲージのリスク

リバースモーゲージは実はリスクがいろいろとあるのです。
ですので、利用するにはそのリスクを十分に理解しておかないといけません。

生きている間は、今まで住み慣れた家に住み続けらるリバースモーゲージですが、あくまでもローン商品ですので生きている間(お金を借りている間)は金利を支払う必要があります。

その金利は、リバースモーゲージという特性上、住宅ローンと違って、元金が減ることはないので、元本に対する利息は一生変わりません。
ですので、金利が大幅に上昇すると、毎月の金利の負担も増えるというとこになります。
また、土地の価格の下落などで借入できる限度額が引き下げられて融資が打ち切られるといったリスクなどもあります。

その他にも、配偶者のリスク、長生きリスクなどもあり、リバースモーゲージのリスクは決して少なくはないのです。

リバースモーゲージにはメリットも多いですが、デメリットも多いことを理解していただいた上で利用していただきたいと、こちらのサイトを立ち上げました。

このサイトでは、リバースモーゲージの基礎知識に加え、毎月の各銀行のリバースモーゲージの金利や、取り扱い金融機関のご紹介、リバースモーゲージ関連のニュースをお送りしていますので、ぜひブックマークにご登録いただき、チェックしていただくことをオススメします。

姉妹サイトのリバースモーゲージで明るい老後もぜひご覧ください>>

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